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2021年,助贷中介行业该做大还是做小?
发表时间:2021-08-31 16:10:55 作者:融合融 来源:融合融商业研究院

  助贷中介本意上是指通过专业的知识帮助客户从贷款机构合理的合法的取得资金并收取一定报酬的行为其中的核心无非三个

1、帮助自身不放贷仅仅是撮合功能需要足够的信息敏感性对贷款知识的熟练掌握是基础自身不强何来帮人一说再者既是帮助就得有基本的到的观念所以那些所谓套路贷款者的不应该归于此类

2、合法一是指上游合法撮合的放款机构要合法不能去帮客户做饮鸠止渴的事情明知放款方是套路贷高利贷还帮其撮合二是指贷款程序资料等要合法既要保障上游放款方的风险更不能给贷款者留下后患

3、合理既指专业度贷款规划要合理尽量降低贷款者的成本能做5厘绝不推荐6也指收费合理不能盲目收费增加贷款需求者的借贷成本

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   贷款中介行业存在已久从最早的山西票号到后来上海滩的资金掮客其本质上都是属于助贷中介范畴

但是大规模形成行业还是从2004年国内开始担保公司开始随着民营银行小贷公司等金融机构的增多贷款产品对于普通借贷者来讲种类越来越多产品也越来越复杂专业的助贷中介行业应运而生由于是新兴行业国家并没出手制定相关法律法规行业也没任何有效的组织规范导致呈现出大乱的特点

1、据估计2020年为止国内登记在册的各类投资管理信息咨询等公司逾10多万家信息来源于天眼查企查查),这些类型的企业基本都是在从事助贷中介业务再加上很多地方受工商行业登记限制以科技企业信息企业存在的实际经营业务为助贷中介公司的估计不会低于10万家以及各类10人以下的工作室零散的个人从业者等规模惊人总体预估从业人员逾500万人

2、受管理业务政策等各种因素影响基本上的助贷中介机构规模都较小一方面是指业务规模较小年营业额都以1000万以下居多另一方面是人员规模较小基本上都在50人规模以内与同是信息中介行业的二手房行业证券咨询等行业不可同日而语

3、行业介入门槛较低在经营上大部分经营者都是银行客户经理投资理财人员p2p从业人员等在经营上普遍存在急功近利管理散乱缺乏品牌意识等在管理上大部分公司都没给员工有社保等保障导致行业从业人员无归属感职业道德感较低这也是很多套路贷等非法行为的由来缺乏行业荣誉感所以行业发展至今没能像二手房中介市场形成一定的品牌领头羊

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   当然任何行业在发展的过程中这些状况都是不可避免的原因其实也很简单由于信息的不对称初期任何一个行业赚钱都比较容易导致很多人过高的估计了自身的能力而忽略了这是行业发展带来的红利再加上中国人创业精神旺盛宁做鸡头不做凤尾王侯将相宁有种乎基层管理人员发展到一定状态在公司管理发展状况等不完备直接另立山头团队不断的分裂这也导致很多企业无法做大没法静下心来提出公司发展战略

   那么在经历疫情金融行业整顿等不利因素的2021助贷中介公司到底是该继续扩大还是保持小而美呢其实这需要从多方面来分析首先我们看看做大的好处和风险

好处

1、规模越大上下游话语权越强助贷中介说到底自身无产品也不涉及放贷资金从商业价值上来说其对上游金融放款机构的唯一价值就是可以大批量的提供意向客户资源降低放款机构的营销成本其对下游贷款需求者来讲最大的价值就是信息价值和“跑腿”价值最大的竞争力应该是专业性如果一家每天可以给一家银行提供100各客户资源的助贷中介和另外一家每天可以提供10家的助贷中介在银行眼中的价值绝不止差距10因为他可以从更多的客户群体里来选择放款这样其坏账风险更高而对下游贷款者来讲最大的成本其实是信任成本如何信任一家贷款中介公司除了助贷中介公司业务人员外更重要的可能就是品牌知名度规模了所以单纯从业务层面上来讲肯定是“强者恒强弱者恒弱要想在上下游具备一定的竞争地位做大规模是必然出路

2、规模越大团队竞争力越强助贷中介今天的发展阶段行业的低门槛决定了行业从业人员的素质参差不齐加上企业品牌竞争力等因素招人难留人难是必然常态而恰恰助贷中介行业又是劳动密集型行业需要大量的人员来跟进客户递送资料等在这个纬度规模较大的公司拥有一定的团队打造优势

2021年,助贷中介行业该做大还是做小?

3、规模越大越容易盈利助贷中介公司最大的成本集中在三块获客成本员工成本和房租等运营成本从获客成本来讲大公司因为人员众多比较容易分摊成本形成广告获客--产生利润-反哺广告投入的良性循环而且经过广告效应提升品牌知名度进而降低获客成本员工成本方面就更加有利因为有业务及品牌优势更容易招聘到较好业务能力人员甚至吸引行业成熟团队加盟这方面有直接的优势而且规模越大但是人事财务等管理人员成本并不会按比例增多会进一步拉低用人成本房租等运营成本方面规模越大公司浪费越多这方面没有太多优势

风险

1、管理风险团队越大人员越杂越容易初管理风险在信息管理流程管理不到位的情况下很容易造成管理团队拉帮结派另立山头事实上造成团队解体

2、法律风险俗话说“枪打出头鸟”知名度和规模伴随的往往是法律风险税务风险人力资源风险业务合规性风险等较大规模公司都远远超过小微型企业

3、运营风险规模越大意味着股东层面投入越大如果没有系统化的从获客-销售-运维-客服一条线的规范化管理很容易造成系统性风险就是某一个环节除了问题其他环节都全部瘫痪而运营成本是相对恒定的这就容易形成大规模亏损形成系统性运营风险

2021年,助贷中介行业该做大还是做小?

   总之来说在行业发展阶段做大做强肯定是每个行业从业人员的初心但是管理层是否有能力整体控制好在没有行业参照的情况下对每个企业从业者都是考验那么在行业状况不太明朗下的2021“小而美”的团队是否可行

好处

1、成本低整体可控200平办公室10多个人员总体投入50万内这是大部分助贷中介公司的现状相比大规模团队动辄几百万的投入这个实在是完全可控管理者坐在办公室全体人员的一举一动尽收眼底每个客户都亲手过问每个环节都亲自参与一切事务尽在把握

2、风险小随时调整俗话说“船小好掉头”规模较小的公司可以随时调整业务方向今天资源多可以电销明天没资源可以行销靠着一两个支行放款就可以每年有一定的收入了

风险

1、团队打造难人往高处走水往低处流每个打工人心中都有一个心中500公司规模太小难找人难留人是常态人员流动性超级大很难形成合力除非股东层很强悍要不然盈利能力堪忧

2、业务扩大难都着眼于眼前利益这个月赚多少钱没钱打广告没钱对外合作更别提品牌打造了殊不知任何市场行为就像春种秋收这个道理一样没投入哪有产出跟任何一个合作伙伴合作今天合作明天就要赚钱往往会造成杀鸡取卵恶性循环

3、法律风险大往往很多经营者只想着赚钱而忘了法律风险花钱买非法客户数据害人害己明知渠道方业务不合规为了服务费也推荐给贷款者高收费等等往往一出事就直接歇业

   诚然企业都是从小到大的过程但是就跟种树一样你种什么样的种子会开什么样的花在今天的助贷中介企业只有在经营初期就调整好经营方向沉下心来做好运营管理等才能有做大做强的基础至于是大还是小就像贷款一样完全看发展阶段而已没有绝对对错只看是否适合

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